【まとめ】住宅ローンで後悔しないためのポイントを解説！
住宅を購入する際、約80%の方が利用する住宅ローン。住宅ローンの選び方1つで得したり損をしたり、家計にも大きな影響があります。
本記事では、熊本県で家づくりをお考えの方に向けて、住宅ローンで後悔しないためのポイントを、家づくり初心者の方にもわかりやすく解説します。
目次
住宅ローンとは
住宅ローンは、金融機関から借りる住宅や土地購入専用のローンです。
自らが住む住宅を購入することが目的となっているため、通常のローンに比べて金利が割安に設定されているのが特徴です。そのため、投資目的の住宅購入には使用できません。
数千種類もある住宅ローン
現在、住宅ローンは様々な金融機関が取り扱っており、その数は数千種類にのぼります。銀行をはじめ、信用金庫、信用組合、JAバンク、銀行以外の金融機関としてノンバンクなどがあります。
また、CMでもよく目にする住宅ローン「フラット35」は、政府系金融機関である独立行政法人住宅金融支援機構が取り扱っている商品で、銀行などの代理店を通して利用することができます。
固定金利と変動金利
1つ目が一定期間の金利が固定（一定）となる【固定金利】、2つ目が半年ごとに金利が変動する変動金利です。
詳しくは「住宅ローンの固定金利と変動金利の違い【賢い選び方のポイントを解説】」のページをご覧ください。
熊本県の代表的な金融機関についても解説しています。
年収別の住宅ローン控除（減税）額
毎年のように制度の改定が行われており、これから家づくりを始める方は省エネ基準に適合した高性能住宅でなければその恩恵を受けられません。
詳しくは「住宅ローンの控除（減税）の仕組みとは【年収ごとの金額の目安を解説】」のページをご覧ください。
無理のない資金計画のやり方
どんなにいい家を建てても、家計が苦しくなっては幸せに暮らすことはできません。「失敗した」とならないために、以下のページにて資金計画の手順を解説しています。
詳しくは「住宅ローンで失敗しないための資金計画【無理のない返済について解説】」のページをご覧ください。
住宅ローンの事前審査（仮審査）と本審査
数千万円という大きなお金が必要な家づくり。いざ住宅ローンで購入しようとした際に「買えなかった」とならないために、住宅ローンには事前審査（仮審査）と本審査という2段階のステップが設けられています。
詳しくは「住宅ローンの事前審査・仮審査と本審査【審査基準や必要書類まで解説】」のページをご覧ください。
住宅ローンのシミュレーション方法
現在では、様々なアプリケーションや金融機関のホームページで簡易的な住宅ローンシミュレーションが可能です。
詳しくは「住宅ローンのシミュレーション方法【家づくり初心者にもわかりやすく解説します】」のページをご覧ください。
住宅ローンの上手な選び方
なぜなら、銀行では自社の住宅ローン以外を紹介や取り扱いできないため、自社の住宅ローンを利用してもらおうと、あの手この手で引き留めてくるからです。
住宅ローンを上手に選ぶために、まずは住宅ローンの比較サイトを見たり、勉強会に参加したり、独立系のファイナンシャルプランナーに相談することから始めることをお勧めします。
もし選び方が分からない場合には、熊本工務店にお気軽にご相談ください。私たちは特に指定している金融機関もありませんので、お客様にとって一番条件の良い住宅ローンをご紹介させていただきます。
まとめ
住宅ローンは、選び方によって月々の返済額に1万円以上の差が出ることもあります。また、令和6年から家づくりを行なう方は、住宅ローン控除（減税）を受けられる高性能住宅を建てることを強くお勧めします。
高性能住宅にこだわって建築を行なう熊本工務店では、家づくりに役立つ情報満載のカタログを無料でプレゼントしています。
また、住宅ローンや資金計画に不安がある方は是非一度ご来社ください。スタッフがお客様の状況に合わせた最善のアドバイスを行ないます。
